病気で告知を受けると残債が0円に! - 2016.10.28 Fri

銀行で住宅ローンを組む際、原則として団体信用生命保険(団信)の契約が条件となります。

返済中に死亡した場合などに、保険金でローン残高を相殺する仕組みだ。この団信に、がんなどを患った際にも保険金が支払われる「疾病保障」の付いたタイプが増えています。

住宅は人生最大の買い物!!

大半の人が諸費用まで含めた長期ローンを組みます。

通常の団信は返済中の死亡や、両目を失明するなどの高度障害状態になった場合に保険金が支払われ、残債の返済にあてられる。

残された家族がローン返済に苦しまずに済む。

保険料はローンの金利の中に含まれています。

この仕組みを病気になったケースにも広げたのが、疾病保障付き団信です!!


経済の先行き不安を背景に、「返済中の安心感を高めたい」という借り主の要望が高まっている。これに応える形でここ数年、取り扱う銀行が増えています。


対象となる病気は(1)がん


(2)がん、急性心筋梗塞、脳卒中の3大疾病


(3)3大疾病に高血圧症や糖尿病などを加えた7~9大疾病


(4)その他の病気も含めたタイプ


など。契約には別途、保険料がかかるのが一般的です。


※ 契約できるのは、ローンを組んだり、借り換えたりした時に限られます。



保険料の支払い方法は団信によって異なる。〈1〉ローンの金利に0・2~0・3%程度上乗せ
〈2〉ローン残高や年齢などによって保険料を決定――に大別される。
〈1〉はローンを組んだ時の年齢に保険料の金額は左右されないが、〈2〉は年齢が高いほど保険料も高くなる。
〈1〉は中途解約できないことが多い。加入できる年齢や保障が終了する年齢も、団信ごとに異なる。



〈1〉のケースで3000万円を固定金利1%で借り、35年で返済(元利均等払い)する場合を考えてみよう。


団信を疾病保障付きにすることにより、保険料が0・3%上乗せされると、完済までに計約180万円の負担増になる。


ただ、生命保険会社の同条件のプランに比べた場合、180万円の負担は決して損ではないと思います。


例えば〇〇生命の保険料が月額8000円だった場合、年額9.6万円。


35年で336万円になります。


残債務=保険金の為、保険金額が少なくなることを考慮しても明らかに9大疾病がお得です。


ただし、金融機関提携の保険会社によっては、病気の告知だけでなく。


例えば、急性心筋梗塞は60日以上、働けなくなったり、手術を受けたりした場合、脳卒中は60日以上、言語障害などの後遺症が続いた場合などを支払いの条件としている団信が多いので、よくよく銀行マンに確認してからお申し込み下さい。



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相続税 基礎控除 と 非課税枠 の計算方法の違い。  - 2016.10.01 Sat

相続税 基礎控除
法定相続人の数は、相続の放棄をした人がいても、その放棄がなかったものとした場合の相続人の数をいいます。
課税価格の合計額 - 基礎控除額(3,000万円 + 600万円 × 法定相続人の数)
= 課税遺産総額
課税遺産総額 課税価格から基礎控除を差し引いた
課税遺産総額を計算します。
6,000万円-4,800万円=1,200万円

課税遺産総額を
仮に法定相続分に
分ける 法定相続分は妻1/2、子供1/2(長男1/4、次男1/4)ですから
:妻・・・600万円
長男、次男・・×1/4=各300万円
相続税 生命保険 非課税枠
被相続人の死亡によって取得した生命保険金や損害保険金で、その保険料の全部又は一部を被相続人が負担していたものは、相続税の課税対象となります。
法定相続人の数は、相続の放棄をした人がいても、その放棄がなかったものとした場合の相続人の数をいいます。
500万円 × 法定相続人の数 = 非課税限度額
各相続人一人一人に課税される金額は、次の算式によって計算した金額となります。
生命保険金なら1人500万円まで非課税のはずが・・・・保険金総額によっては…。
その相続人が受け取った生命保険金の金額  -
(非課税限度額)×(その相続人が受け取った生命保険金の金額÷すべての相続人が受け取った生命保険金の合計額)=その相続人の課税される生命保険金の金額
の計算により500万円の保険金受け取りの法定相続人でも、全体の配分によっては課税されることもあります。
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プロフィール

「住まいのワンストップサービス」 金澤修一

Author:「住まいのワンストップサービス」 金澤修一
ブログをご覧頂き誠に有難うございます。


長岡市生まれ、大学法学部法律学科卒業後、UR都市再生機構公団仲介 東日本住宅(株)入社、2007年7月 月間最優秀賞、課長就任。

2008年7月 地元の長岡市に戻り、実家の㈲ブライトサクセスにて建物解体業 営業経理兼作業員後、

2009年1月 ピタットハウス入社、中古マンション売買部署立ち上げ、新潟中央店店長、全国全店舗ピタットハウス社員中 2011年度 第2四半期 売買部門 銅賞

中古戸建仲介開始、買取リノベーション既存住宅かし保険付再販事業開始、不動産ネットオークション開始。

全国全店舗ピタットハウス社員中 2013年9月 成約件数全国2位。

全国全店舗ピタットハウス社員中 2013年度 第2四半期 東日本売買部門 銅賞。

2016年5月 ピタットハウス 不動産売買センター 始動。

全国全店舗ピタットハウス社員中 2018年8月 ご成約件数全国3位

全国全店舗ピタットハウス社員中 2018年度 第2四半期 売買部門 銅賞

ピタットハウス新潟万代店 最優秀店舗賞受賞
新潟万代店 店長

2019年9月 不動産オークション事業開始
オークション auctioneer(オークショニア)就任。


★★資格★★

コンサル系資格=
 不動産コンサルティングマスター、宅建、ファイナンシャルプランナー、日商簿記、ビジネス法務実務検定、空き家相談士、古材鑑定士

工事系資格  =
 解体工事施工技士、石綿作業主任者、増改築相談員、2級建築施工管理技士、そして大型免許

 金澤 修一

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